遗憾的是，欺诈是在线和现实世界中企业面临的主要风险。 如果商家不采取措施保护自己，他们将面临产品丢失、退款、劳动力浪费等形式的大量损失。 幸运的是，你经常可以发现欺诈交易，如果发现可疑活动，你可以暂停购买。

欺诈对商家的威胁到底有多大？ Juniper Research 发现，欺诈在 2022 年给商家造成了至少 400 亿美元的损失，今年成本可能会上涨到 480 亿美元或更多。 退款，无论是在现实世界还是在网上，也花费了数十亿美元。 因此，商家必须保护自己免受退款和一般欺诈活动的侵害。

让我们来看看拒付，然后深入探讨如何发现欺诈性交易。

拒付保护客户但对商家构成威胁

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拒付旨在保护消费者免受欺诈活动的侵害。 如果持卡人发现有人使用他们的卡进行未经授权的购买，他们可以提出拒付。 不幸的是，虽然拒付可以保护客户，但这最终意味着拒付的成本往往落在大大小小的企业身上。

通过留意拒付，企业可以保护他们的总结。 如果商家因欺诈交易而遭到拒付，他们不仅有可能失去销售收入，而且还会支付拒付费用。 此外，他们的拒付率将上涨，这可能导致支付处理商提高处理费或断然拒绝与零售商合作。

除上述所有内容外，商家还将失去所提供的任何产品或服务。 鉴于退款的真正代价是多么昂贵，与他们作斗争是至关重要的。 打击拒付的最佳方法之一是及早发现欺诈交易。 这样，你就可以在第一时间防止拒付发生。

监控 IP 地址

发现欺诈交易的最常见方法之一是监控 IP 地址和来自可能不应该来自的地方的订单。 IP代表互联网协议，IP地址是在互联网上识别设备的唯一标识符。

IP 地址通常与一般位置相关联。 该地址可能不会为你提供确切的实际地址，例如房屋和街道号码。 但是，它通常会告诉你设备所在的大致区域，例如日本东京或伊利诺伊州芝加哥。

如果你在芝加哥有一位客户，突然他们的账户从东京购买了商品，这可能是由于犯罪活动，例如账户超越。 手动监控 IP 地址将非常耗时。 但是，你可以实施自动化工具，如果出现问题，这些工具会发出危险信号。

不幸的是，许多犯罪分子都知道商家正在监视来自陌生位置的活动。 设置一个将网络流量显示为来自不同地方的 VPN 相对容易。 因此，来自印度或加拿大的欺诈者可能会使用 VPN 使流量看起来像是来自底特律。

然而，通常很容易发现来自 VPN 的流量，并且一些自动化工具会监控并在检测到 VPN 时发出标记。

警惕奇怪的送货地址

除了某人的在线 IP 地址外，你还可以监控陌生的送货地址。 假设你有一位可靠的客户，他曾多次从波士顿购买商品，但突然间，他们从坦帕购买了商品。 你可能想要暂停购买以向客户确认这是一次合法购买。

在这种情况下，客户可能只是在度假，或者可能正在冬季度假。 他们可能真的在坦帕。 但是，也存在有人超越他们的帐户并试图将产品运送到他们控制或至少可以访问的位置的风险。

通常安全总比后悔好。 如果送货地址看起来可疑，你应该考虑暂停交易，直到你确认它是合法的。

注意卡测试尝试

不幸的是，窃取信用卡号和其他支付凭证非常容易。 一旦获得被盗的支付数据，许多欺诈者就会使用测试支付来查看这些数字是否有效。 通常，这涉及小额购买，可能甚至不到一美元。 商家通常不太关注这些费用，因此犯罪分子喜欢使用它们来确保被盗的支付方式有效。

如果客户进行多次小额付款，尤其是使用不同的付款详细信息，你可能希望阻止交易。 同样，如果有人在周一购买了 1 美元，然后在周六尝试购买 1000 美元，这可能是因为他们首先测试了该卡，现在想锁定一笔昂贵的购买。

保持警惕可以保护你的业务

最终，欺诈是大大小小的商家面临的主要风险。 通过采取措施发现和阻止欺诈交易，商家可以减少退款、收入损失等。 幸运的是，可以利用各种争议管理平台和欺诈监控解决方案来自动发出危险信号并停止粗略的交易。

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