bitpie.com|什么是去中心化货币市场？– 完整指南 (2022)
借贷行为一直是全球经济的重要组成部分。通过贷款，个人有机会执行他们喜欢的财务任务，包括履行对客户的承诺或参与可以发展他们的想法的发展投资。如果个人设法将借来的钱还回来，他们可以将其退还给贷方并享受减轻他们的负担。
借款的个人通过短期贷款获得一些主要货币，同时他们将另一种货币或资产（如房地产）放置在质押空间内，这意味着如果借款人无法归还他们借入的货币，那么质押品就会被使用以减轻这种情况并满足贷方的要求。但是，如果借款人确实设法还清了贷款，那么该质押品就会退还给借款人。
贷方也可以为自己生产资本，有能力获得利息，这可以是静态价值，也可以是非常加班的。既然世界已经经历了加密货币等数字资产的大规模普及，去中心化金融（DeFi）领域的发展现在使个人能够以更简单的方式借入或借出加密货币，这意味着人们不必担心标准银行的条款和条件。
这就是去中心化货币市场派上用场的地方。让我们来看看它们是什么以及它们在金融领域的运作方式。
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关于去中心化货币市场
去中心化货币市场基本上是让借款人和贷款人在更容易的层面上相互互动的平台。随着时间的推移，货币市场为数以百万计的人提供了发展想法的机会，同时也为世界各地成功经济的发展做出了贡献。尽管根据现代技术方面，整体结构可能发生了一些变化，但主要思想保持不变。
最初是区块链技术的产物，去中心化货币市场具有一种结构，由一种流行的基于软件的解决方案提供支持，称为智能合约。这些智能合约的好处是，在初始化后，它们无法被拦截或修改，从而使它们具有高度的安全性和效率，不受任何未经授权的修改尝试的影响。
去中心化货币市场大多被来自世界各地的一群利益相关者通过大规模去中心化网络系统内部的节点所忽视，并且消除了任何中间商达成交易或交易的需要。
由于据说是去中心化的，所以它属于去中心化金融（DeFi）的主要类别。这些货币市场不受单一实体的授权，因此它允许主要用户提取贷方和借方投入的资金。借款人和贷款人之间资金的顺利转移是经济最闪耀的原因。
去中心化货币市场的运作
拥有闲置资产的用户可以借出并从中获利，同时借入的人可以使用这些资金以简单、有效和高效的方式投资于他们的商业理念并满足某些必要的需求，而无需联系传统银行并成为其监管的一部分。为了更好地理解这一点，我们可以看一些去中心化货币市场协议的例子。
第一个例子是边缘金融，这是一个基于去中心化借贷系统的去中心化货币市场，它还通过提供质押贷款帮助从几乎所有类型的加密货币中提取隐藏资金。通过 Fringe Finance，任何个人都可以通过利息或质押山寨币来提交他们的闲置资金并从中赚钱，以获得稳定币贷款。
另一个例子是 Anchor，它也是一个去中心化的货币市场，以最小的波动性提供 Terra 稳定币提交的回报。Anchor 的好处是它是透明的，无需任何权限即可运行，这意味着第三方应用程序可以轻松建立与协议的连接并获得兴趣机会。
由于在权益证明 (PoS) 机制上运行的最受欢迎的区块链提供了广泛的奖励，与其他货币市场相比，Anchor 提供了更多可靠的储蓄。
如前所述，这些类型的平台使用链上程序运行，这些程序由不同的权威节点监控，消除了中心化的概念，并有助于减少可能失败的属性数量。用户可以轻松借贷，因为这些平台只需要互联网连接即可访问，并且随着互联网连接的可用性和速度的广泛增加，可以从世界任何地方访问这些平台。
截至目前，用户一直在利用这些链上货币市场在全球范围内无缝转移价值数十亿美元的资金，为新技术和去中心化金融本身的发展做出贡献。
既然我们已经了解了去中心化货币市场的基础知识和一般概念，我们现在将讨论去中心化货币市场如何对整体经济有利。
去中心化货币市场的有利特征
尽管传统市场对全球经济产生了积极影响，但它们在帮助企业发展并为人们节省资金方面提供了更多的机会，但这些市场在中心化的概念上运作，赋予它们对定向到中央实体的用户资金的控制权. 这样做的问题是，这会给借款人和贷款人带来更多成本，同时还需要获得该中央实体的信任来管理他们的活动和资本。
作为对此的应对措施，开发人员已开始使用区块链驱动的智能合约来开发更倾向于去中心化的货币市场，将权力赋予应得的用户，而不是中央权威。去中心化货币市场日益普及的主要好处如下。
谈到去中心化背后的想法，这些类型的协议和平台的用户不需要向中心化实体请求任何类型的许可来执行货币市场中的某些活动。这意味着世界各地任何拥有互联网连接的个人都可以利用他们的资金来获取利息，同时也可以轻松借入资金。这些协议带有一个反对审查的结构。
中心化货币市场的功能与去中心化货币市场相反。中心化货币市场包含一个中央实体，负责监督用户的资金，并对其进行控制。去中心化的货币市场是非托管的，这意味着双方的用户都对其资金拥有完全的控制权和责任。但是为了确保用户不会利用这种能力，我们使用了基于逻辑运行并且一旦初始化就无法触及的智能合约。
这方面也将中心化市场与去中心化市场区分开来。中心化市场使他们的用户能够提取比他们提交的质押品更多的资本，以增加业务，遵循一个质押不足的系统。去中心化货币市场侧重于超额质押，这意味着当用户无法及时偿还贷款时，用户质押品会被清算，系统会获得更大的稳定性。
去中心化货币市场遵循一种称为可组合性的基本设计方法，它使系统内部的组件之间变得更加兼容，这意味着它们可以更好地相互通信和工作，从而帮助各种去中心化应用程序和协议相互配合其他容易。随着可组合性的增长，可能的想法和解决方案的数量也会增加，这有助于系统的发展。
除了这些之外，去中心化货币市场在个人和公司眼中开始受到关注还有其他一些原因。
- 去中心化货币市场有助于促进贸易两方之间的沟通和信任。
- 去中心化系统中的账户是高度安全和防篡改的。
- 投资者有机会进行交易而不必担心某些规定。
- 市场的整体结构支持希望在未来实施的一系列新的技术进步项目。
- 去中心化货币市场是基于区块链和加密货币交易机会的理想选择。
- 投资者可以完全控制他们的资金，所以他们不必担心。
- 由于使用了智能合约，交易高效、快捷，在交易时段几乎不可能被篡改。
去中心化货币市场中价格馈送的意义
为了确保这些去中心化的货币市场保持超额质押的利益不变，每个单独资产的实时定价数据和信息应该成为交易所的一部分。
实时价格估值用于了解用户借贷的清算时间，以及所涉及的质押品可供清算人购买，清算人设法向用户支付费用。这可能发生在质押品价值下跌或债务价值增加的情况下。
然而，除此之外，区块链预言机的问题仍然存在，智能合约无法像实时定价信息这样的链下信息，因此有必要利用预言机在链上传输这些信息。
使用一些预言机的问题是它们不够安全，无法处理高质量的数据，因此用户的资本收益存在风险。由于清算是去中心化货币市场稳定性的重要组成部分，因此通过非常安全的预言机使用实时价格估值数据以处理高质量数据馈送非常重要。
例如，在价格预言机跌破市场价值的情况下，借入的人可能会被错误地清算，如果价格预言机价格高于市场价值，它将让用户在协议中建立质押不足的头寸，这是不安全的。
截至目前，最流行的去中心化预言机之一是 Chainlink Data Feeds，它处理包括 Aave 和 CREAM 在内的多个流行的链上货币市场，具有令人印象深刻的安全机制，可提供各种加密的实时定价估值数据。Chainlink 实现这一目标的方式是在节点和数据源上实现去中心化。此外，Chainlink 还具有严格的质量控制法规，以确保数据不被外部实体篡改。
为了确保价格估值始终是真实的和最新的，它从几个与交易场所保持联系的流行数据聚合器中获取数据，涉及各种交易所的交易量、流动性和时间因素。
随着时间的推移，Chainlink 数据馈送已经建立了良好的声誉，让为去中心化货币市场提供动力的社区投入资源来支持更多类型的质押品，并始终保持协议的稳定和功能。预言机框架确保市场获得有效的价格来源来为定价提供动力。利用这一点，像 Aave 这样的协议已经成功地获得了价值超过 10 亿美元的资本存款，并扩展到其他领域。
扩张
在去中心化金融的早期，货币市场协议更倾向于流行度、市值和流动性更高的加密货币。但截至目前，不同的新货币市场已经开始将注意力转向其他方式。例如，上面提到的边缘金融也关注正在开发的山寨币，其市值和流动性水平要低得多。
大多数去中心化货币市场不赞成支持山寨币，但边缘金融是不追随潮流的协议之一。由于山寨币的用例非常有限，据说与市值更高的代币相比，它们的估值更不确定，因此，这些山寨币背后的潜在资本仍有待发现。
但需要注意的重要一点是，山寨币通常具有更大的波动性，这意味着在整体稳定性和资本方面存在一些风险。
山寨币的金融稳定性
为了应对山寨币的波动性，货币市场协议利用了一套借贷规则和特殊机制。再次以边缘金融为例，平台对每项资产的质押品实施了借贷限额，并自动计算了贷款价值比（LVR）。为了有效实施此类策略，系统会跟踪资产的流动性、波动历史和其他几个因素。
Fringe Finance 还为平台的所有活跃用户提供了一个令人印象深刻的激励模式。例如，它让清算人有机会通过使原生 $FRIN 代币持有者能够质押他们的代币以从收费中获得回报来贡献稳定性。
去中心化货币市场还可以利用跨链质押来扩展其功能区域、针对 NFT 的贷款、贷款的静态利率、综合保险以及平台本身扩展的去中心化用户界面。
未来预期
去中心化金融协议已经成功地为他们的用户提供了一种有益的选择，因为他们一直在处理来自中心化货币市场的自私偏好。遵循去中心化这一主要概念的由区块链驱动的系统为所有拥有本国货币的人提供了治理能力。
新项目现在对山寨币感兴趣，以利用尚未被利用的隐藏资本潜力，例如过去只支持具有更高市值和流动性的加密的货币市场。因此，正因为如此，人们普遍认为，未来围绕去中心化的货币制造者将更深入地探索未知领域，并为资本发现新的独特机会。
牢记上述好处，去中心化货币市场已经成功地为智能合约开发了更新更好的用例，让它们成为 DeFi 领域最流行的解决方案之一。
最后的想法
总而言之，去中心化货币市场有助于去中心化金融生态系统利用进化的发展理念，并将技术上更先进的金融解决方案带入该领域。借贷一直是传统金融中的一个重要因素，但是随着它与去中心化金融的整合，这些因素可以引入大量难以想象的新颖独特的想法和解决方案。
随着这些去中心化货币市场的发展，它们将获得更多的流动性，从而为用户提供更多机会，并在去中心化金融方面处于创新的前沿，而现实经济中的收益率比以往任何时候都更难以预测前。金融领域的大多数参与者认为，围绕这些去中心化货币标记的未来在天空中闪耀，等待着那些有兴趣从中赚取更多收益的人。
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